上证报证券网讯（记者 魏倩）天津金城银行日前正式推出定向服务“专精特新”企业的数字信贷产品“专新贷”，一苇资本担任独家财务顾问。领骏科技CEO杨文利博士表示，为“专精特新”企业提供全在线、高额度、低息费的数字金融服务。天津市“专精特新”企业沃德传动（天津）股份有限公司昨日获得“专新贷”首笔授信。
沃德传动相关负责人说，资金主要用于加速城市服务的自动驾驶巴士和自动驾驶支线物流的商业化进程及技术团队的规模化扩充。领骏科技CEO 杨文利博士今年4月7日，“整体流程很简单，领骏科技宣布完成了由赣州金融控股集团和赣州经开区工发集团投资的轮次融资，我也是第一次体验直接用手机操作就能拿到授信和提款，半年内完成两轮融资，速度很快，对快速发展的领骏科技来说意义重。首先，比之前的企业贷款体验好很多。”据悉，加快了技术升级。领骏科技创立之后，这是公司创业10年以来获得的第一笔全线上申请的信用贷款，凭借团队多年的技术积累，从申请到授信仅仅花了15分钟，领骏自动驾驶产品原型已经经过了4代样车的迭代，就获得了350万元的授信额度，从系统的优化设计到车载设备的筛选升级，年化利率低至3.96%，领骏自动驾驶技术已经具备规模化应用的能力，极降低了企业的融资负担，目前这笔资金已投入到公司日常研发中。
今年以来，，在各项政策支持下，“专精特新”中小企业迎来快速发展。通过对“专精特新”中小企业进行前期市场调研，金城银行发现这些企业常常需要快速融资以继续投入研发，或进一步产业化走向市场，对资金的需求强烈。但问题是，这些企业多集中在科创领域，其高风险和前景不明确的特点，决定了这类企业获得银行贷款相对比较困难，最终常常只能以供应链应收账款质押、融资租赁、企业主个人信用贷等方式获得融资，但这些融资方式金额低、周期短、使用场景受限制，对“专精特新”企业的长远发展来说只是杯水车薪。
摸到了市场需求的天津金城银行，定制研发额度高、周期灵活、纯信用无抵押、随借随还的“专新贷”产品，也是目前市场上唯一一款针对“专精特新”企业推出的全在线企业信用贷款产品，额度可达500万元。与此同时，为了进一步降低企业融资成本，在银行转贷资金的支持下，金城银行“专新贷”对客年化利率全面降至5%以下，以支持“专精特新”中小企业快速获得低成本资金开拓市场。
据“专新贷”相关负责人介绍，“专新贷”基于人工智能、数据、云计算、网络安全等科技，通过对企业及其法定代表人双重维度进行数字化风险评估。一方面，金城银行为企业建立了财务、税务和业务类数据及其衍生变量的企业经营状况模型，通过定量信息分析企业经营状态，精准预测企业风险。另一方面，金城银行以9数字化模型进行企业主个人信用风控，包括身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型等等，精准识别风险客户，最后根据企业与个人风控结果进行综合定额定价。
除了为企业提供全流程数字化信贷支持以外，记者还获悉，金城银行还计划通过去核心化的数字供应链模式服务“专精特新”企业的生态系统、产业链周边企业，以最力度帮扶“专精特新”产业链条发展。
金城银行是全国首批获准的民营银行之一。去年，360集团入股后，金城银行正以“安全普惠 智能互联”作为方向实现数字科技银行转型。金城银行相关负责人表示，金城银行将持续利用金融科技手段，重点发力企业数字金融服务。
